了解什麼是合理的消費 #2
1. 對自身財務狀況的認知
我相信很多人都有經歷過努力記帳然後就超支，然後在用力記帳結果再一次超支，最後乾脆就不記賬了！
我們對自身的財務現況不了解，甚至不想了解的時候，我們原本的花費思考就會從有沒有錢，適不適合現在的我，轉換成值不值得消費的模式。這就像是月薪有五萬，但是蜜月兩個人15天的費用包含答應要買給老婆的名牌包，總共要50萬，一開始有點猶豫，但是一生只有一次，突然想起存款還有150萬，瞬間產生一個念頭！『對老婆的愛豈能用金錢來衡量，這是值不值得的問題！無價！』
當我們對自身財務狀況不是很了解的時候，很容易就會以存款的多寡或是我們一個月賺多少來決定自己是否有能力消費，對財務狀況的認知越模糊，就越有機會誇大本身消費能力，而信用卡則是加速消費的神器。 就像是使用信用卡付費，單筆12萬馬上要拿現金，正常人都會猶豫一下，但是如果可以刷信用卡，在加上可以分24期0利率的時候，這時一個月只要5000元，突然間大家都覺得自己消費的起，反正刷卡月底付，而且一個月才5000，ｏｋ啦，但是卻沒想到其實總額還是12萬，你只是用兩年的時間付清而已，把付清的時間拉長
但是假如你這時已經知道自己在怎麼節省每個月也就多5000-10000元而已，而你為了買這東西每個月要付5000元，時間長達兩年，我想大部分每個人都會收手吧。 因此藉由簡單的方法了解自身的財務狀況，是我們可以利用實際的財務現況決定如何合理的消費。 在這邊我建議可以利用這兩個方法其中一個，來了解財務狀況：
這兩種方法各有利弊，之後文章會在做仔細說明。雖然有好有壞，但是都不失為了解財務狀況的好方法。
我想還是有很多人疑惑，就算知道自己財務狀況，合不合理還是難以界定，我的存款不就是在需要大筆開銷的時候，拿出來用的嗎？ 沒錯！很有道理，但是當每一筆都是大筆的開銷那該怎麼辦，因此對目標的渴望就是重點了
2. 對目標的渴望
如果月薪五萬，三個月後，要去歐洲一個月而且機票已經買了，預計旅費要25萬，但是你存款只有15萬， 還差10萬，所以一個月最少要存三萬五，這時候任何的省錢都是合理的，任何開銷都是不合理的。 知道我們的目標是為了什麼，能更快的檢視每一筆消費是否合理，而不是像一般的流水帳一樣，等花完了才發現透支了，而是在犯罪前就先打退。 明天就要考試了，沒唸書的人都知道要準備小抄，重點就是要過關。因此目標的渴望越強烈，手段就會激烈，執行強度就會越強。
所以在上文中提到什麼叫做合理的消費，這邊有了答案，就是：
你的最大願望是天天吃滷肉飯配肉羹湯，吃到往生為止，所以一個月存5萬，這叫不合理（一個月能存五萬元，只為了天天吃滷肉飯，拜託...不用存，天天吃都能自然存到錢了） 但是我要買台北東區的一間3坪廁所，一個月存2萬，這也不合理。至少一個月要存十萬存很久才買的起廁所。
看到這邊對財務狀況有認知了，也決定了目標，這樣就可以知道什麼是合理的消費了嗎？是的！就只差一步了。也就是習慣的養成。
3. 習慣的養成
這是最簡單易懂的一部份但也是最難執行的步驟，就是必須養成任何決策都必須一致的習慣，這就真的很難，所以這時候許許多理財達人就都跳出來了，教你一堆方法。例如六個信封袋，六個帳戶，每週存款漸進法，所有的方法都只是為了讓自己更容易存到錢，我相信這些方法一定都能讓大家存到錢，並讓支出能得到有效並合理控管。但是這方法卻無法讓你過得更好，因為自己本來就有辦法10個月存到100萬，為什麼一定要用上面的方法，拖到20個月才存到？
因此與其搞得那麼複雜，又沒效率，還讓別人賺到點閱率，其實我們相對只要了解理財現金流的流向並掌握大方向，再來就是堅持下去直到變成習慣就行了，只要花點時間，執行理財現金流根本就是輕而易舉。 讓我們來看看一般和理財的現金流差異在哪
一般的現金流：
理財現金流：
我們會發現一般的現金流都是先支出在消費，所以想要存款都只能期待不要透支才有辦法存到錢，但是理財現金流卻是先把錢存起來，之後再轉成資產，因此順序的不同造就理財現金流的資產成長速度就是會比一般現金流快很多。
而當養成隨時隨地檢視自己的財務狀況，朝自己設定的目標前進，並且養成先儲蓄，後支出的習慣，我想....合理的消費，也就不用多加解釋了，因為你的所有消費行為必定是在不偏離自己的目標的前提下，所做的消費。
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